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体面地养老,到底要准备多少养老钱

作 者: 来 源: 时 间:2019年07月29日     

养老,是谁都绕不过的话题,如今的80后、90后,,很多都不是企事业单位既没有铁饭碗拿,也没有退休工资福利那么,搬砖退休之前,要给自己存下多少存款,才可以体面老去呢?


养老没有100万元,几乎免谈。更有甚者表示20年后,需要攒够300万至500万元才敢养老,类似京沪广深这样的一线城市,1000万元也未必够用。

现在养老越来越奢侈,在一二线城市里,护工的价格涨到了200到300元一天,等于每月6000到9000元。一个好的养老院更是会达到4至10万一个月。
养老究竟需要多少钱?

举两个例子,看看要准备多少养老钱。

例一:

假设你60岁退休,活到80岁。注意,已经是车房无忧,也不用给孩子出学费和生活费。

如果你现在30岁,当前每月生活费4000元。60岁退休,退休后再活20年。以每年物价上涨4%来算,退休后我们需要的生活费应该是这样:

60岁时,夫妻二人每月生活费=4000*(1+4%)^30=12973元。

退休后再生活20年的费用总和=12973*12* (1+4%)^20=482万元 。

由于年事已高,或多或少会面临一些疾病,因此医疗方面的支出可能会增加,按每年每人1万计算,从60岁-80岁这20年夫妻二人共计:1万*2*20=40万

两个人共计:482万+40万=522万元,人均需要261万,这仅仅是满足最基本的生存需求,算是乞丐版养老。

例二:

假设李先生今年40岁(70后的尾巴),普通工人,月薪1万,退休前年平均收入为12万元,60岁退休,如果年收入一直不变,且仅用于个人生活,根据生命表算得40岁的人平均能再活37.62年。

40岁后(包括退休后)的人生每年的生活费用最多只能为12万元X(60岁-40岁)/37.62年=6.38万元(赚多少花多少),退休后的总费用为【37.62-(60岁-40岁)】X6.38万元=112.42万元。

不考虑通胀因素,李先生每年养老金需求大约6万多元,40岁人均寿命78年(实际上77.62),李先生需要112万元左右来养老。

把通胀因素考虑进去。为了保险起见,我们假设生活成本每年上升5%。

李先生40岁的生活费为6万,38年需要646.26万元。

退休后18年,需要447.86万元。

这就是通胀的魔力。

其中养老金的来源,按照政府、企业和个人区分,清晰地形成了三大支柱:

第一支柱(政府):基本养老保险
第二支柱(企业):企业年金制度
第三制度(个人):商业养老保险

这三大支柱和储蓄,构成了你我养老的本钱。这里面居民最关心的,当属覆盖面最广泛、社会关注度最高、承担养老经费最大的基本养老保险。

养老金=基础养老金+个人账户养老金




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