|
养老，是谁都绕不过的话题，如今的80后、90后，，很多都不是企事业单位既没有铁饭碗拿，也没有退休工资福利那么，搬砖退休之前，要给自己存下多少存款，才可以体面老去呢？
养老没有100万元，几乎免谈。更有甚者表示20年后，需要攒够300万至500万元才敢养老，类似京沪广深这样的一线城市，1000万元也未必够用。
现在养老越来越奢侈，在一二线城市里，护工的价格涨到了200到300元一天，等于每月6000到9000元。一个好的养老院更是会达到4至10万一个月。
养老究竟需要多少钱？
举两个例子，看看要准备多少养老钱。
例一：
假设你60岁退休，活到80岁。注意，已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。
如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4%来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：
60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*（1+4%）^30=12973元。
退休后再生活20年的费用总和=12973*12* （1+4%）^20=482万元 。
由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，按每年每人1万计算，从60岁-80岁这20年夫妻二人共计：1万*2*20=40万
两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。
例二：
假设李先生今年40岁（70后的尾巴），普通工人，月薪1万，退休前年平均收入为12万元，60岁退休，如果年收入一直不变，且仅用于个人生活，根据生命表算得40岁的人平均能再活37.62年。
40岁后（包括退休后）的人生每年的生活费用最多只能为12万元X（60岁-40岁）/37.62年=6.38万元（赚多少花多少），退休后的总费用为【37.62-（60岁-40岁）】X6.38万元=112.42万元。
不考虑通胀因素，李先生每年养老金需求大约6万多元，40岁人均寿命78年（实际上77.62），李先生需要112万元左右来养老。
把通胀因素考虑进去。为了保险起见，我们假设生活成本每年上升5％。
李先生40岁的生活费为6万，38年需要646.26万元。
退休后18年，需要447.86万元。
这就是通胀的魔力。
其中养老金的来源，按照政府、企业和个人区分，清晰地形成了三大支柱：
第一支柱（政府）：基本养老保险
第二支柱（企业）：企业年金制度
第三制度（个人）：商业养老保险
这三大支柱和储蓄，构成了你我养老的本钱。这里面居民最关心的，当属覆盖面最广泛、社会关注度最高、承担养老经费最大的基本养老保险。
养老金=基础养老金+个人账户养老金
|
