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都来算算退休后 你能领到多少养老金?

作 者: 来 源:腾讯财经 时 间:2016年03月23日     

       有一首歌是怎么唱来着,“如果有一天,我老无所依,请把我埋在,埋在这春天里”。那是,如果真的老无所依的话,可不要埋在尘土里了。尤其是当“养老金‘空账’超3.5万亿”的消息来势汹汹,小M我真真儿是担心要“魂归尘土”了。可是国家官员也不止一次的站出来说,“养老保险基金运行是平稳的,不存在缺口,养老金支付没问题!”。那这到底是“空还没空啊”。

1、养老金真的是亏空的吗?

      心字头上一把刀,不是“忍”,是“空账”啊,“老了连生活基本保障都没了,谁还能忍”。中国社科院发布的中国养老金发展报告显示,我国城镇基础养老保险个人账户的空账数额年均增速比GDP还高,从2011年到2014年实现了年均增长12%还多。2011年个人账户空账2.2万亿;2012年为2.6万亿;2013年为3.1万亿元;2014年上升至3.5万亿。

      但是呢,这个亏空指的是养老金的个人账户,并不是所有的养老金,要知道,我国的城镇职工基础养老金有三个部分构成:个人缴纳、用人单位缴纳、财政补贴。个人账户部分按个人工资的8%缴纳,用人单位按20%缴纳。所以呢,亲们不要被“空账”吓到了,只是个人账户空了,实在不行了咱还有政府呢。

2、个人账户为何出现空账呢?

       要了解这个问题,还需要我们把时间机器往回拨。上世纪90年代,有一个开创中国新局面的改革,叫实行社会主义市场经济,而这个改革急需要解决的问题,就是建立新的社会保障体系。因为在改革之前,国民享有的是“国家养老”,国有企业职工没有个人账户,也无需缴纳养老费用,就可以等着国家养老。所以,新的养老体制建立了,之前这一批没交过养老金的老职工怎么办?

      就这样,政府想了个好办法:“统账结合”,即“社会统筹与个人账户相结合”的社会养老保险制度。统筹账户采用“现收现付”模式,即政府用在职职工缴纳的养老保险,来支付当前退休职工的养老金;个人账户采用“积累储蓄”模式,就是将在职职工缴纳的养老保险储蓄起来,成为职工自己退休后的养老金。想的很完美吧,既解决了当前退休职工的养老问题,又解决了新职工的后顾之忧,而且政府还不用为转轨埋单。

       但理想总是美好的,现实总是残酷的。制度设计是一回事,运行起来可能是另一回事。现实中,由于我国全面覆盖的社会养老保险制度建立较晚,制度确立时,已经退休或即将退休的职工没有缴纳过社保或者缴纳很少,却也需要领取相应的养老金。

这样一来,许多地方的统筹账户就入不敷出,需要从个人账户“借钱”,才能保证养老金的正常发放。久而久之,从个人账户“借用”出来的钱,没能及时补上,就形成了空账。就像媒体评论的,“统账结合”制度建立之初,政府没有偿还转制成本,养老保险基金从一开始就面临着“十个杯子九个盖”的局面

       据一财援引人社部社会保险研究所所长金维刚的论述,在企业职工养老保险制度改革之后,原先由单位向改革前已经退休的人员发放的退休费转为由新建立的企业职工基本养老保险基金来支付。同时,对于改革前参加工作、改革后退休的人员在改革前的连续工龄视同缴费年限。“上述政策实质上是将过去企业和职工没有缴纳的养老保险费所产生的隐性债务或转制成本,转化为由改革后建立的基本养老保险基金来承担”,金维刚表示。

3、还有比空账还严重的?

      看来,个人账户的“空账”还是“历史遗留问题”,是由老百姓来承担一个时代体制转轨的成本,但这个问题还可以用“名义个人账户”来解决(名义,顾名思义,只有名字而已,与“做实个人账户”相对,即承认“空账”,只是在缴纳的职工头上记了一笔而已),而统筹账户的亏空或许还要严重。


      人社部数据显示,2013年城镇职工基本养老保险总收入的增长率为13.40%,总支出增长率为18.69%,后者比前者高5.29个百分点。总的来说,就是支出速度大于收入速度,盘子的总量正在大面积失血啊。当然了,从统计的数字看,养老金并没有那么不堪啊。2015年,我国养老保险基金总收入为2.7万亿元,总支出为2.3万亿元,当期结余达3000多亿元,累计结余是3.4万亿元。“这个数据说明,从全国的情况来看,养老保险基金不存在缺口,支付能力能够达到17个月。”人社部部长尹蔚民解释说。

       但是这个数字是加上了高额的财政补贴在内。据21世纪经济报道,中国社科院世界社保研究中心副秘书长齐传钧透露,“如果扣除财政补贴的话,养老金当期赤字省份肯定会越来越多,按此2015年就有23省份收不抵支了。”据测算,不考虑财政补贴,基础养老金到2050年的累计缺口折现相当于2014年GDP的60%。

       据中国社科院《中国养老金发展报告2015》数据显示,如果只考虑征缴收入,也就是扣除财政补贴后,2014年全国城镇职工养老保险基金结余比2013年减少了1484.26亿元,已经出现了高达-1321.09亿元的当期赤字。31个省份中,只有8个省份2014年的征缴收入大于支出,比上一年少了4个。

       不过,官方称,虽然全国有20多个省份当期征缴收入不足以支付当期支出,但不会直接影响到养老金的当期发放,其原因在于财政补助是养老金的法定筹资渠道,征缴收入必须加上各级财政补助,养老金的收支才能保持平衡。财政部部长楼继伟还表示,将划转部分国有资本充实社保基金,逐步提高国有资本收益上缴公共财政比例,2020年提高到30%。

4、还有比“空账”和“亏空”还糟糕的吗?



      有些趋势不可阻挡,老龄化或许就是其一。中国从2013年开始,每年进入退休年龄的老人数量不少于1700万,而新增的工作人口却不多于1300万,人口红利首次转变成人口负债,并且这种趋势至少会持续25年。2025年,工作人口与老人人数之比是3.0,目前这一数值在5.5,即未来十年内会下降近一半。(图为中国人口金字塔100年间的变化)

据21世纪经济报道测算的一组数据,从整个社会人群的收入中位数看,80后的上一代人可以做到一人工作养活三口之家;再往上追溯一代人,一人工作养活五口之家;而现在的80后,小夫妻两人工作养一个小孩,日子都过得紧巴巴的。也正是意识到这点,国家从去年开始全面放开二孩。



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